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      三部門聯合發文!全面“圍剿”經營貸違規流入樓市

      發布時間:2021年04月02日

          近月來,一些企業和個人違規將經營用途貸款投向房地產領域問題頻發,在多地銀保監局出臺相關政策規范經營貸違規進入樓市之后,銀保監會也終于“出手”了。

      ??3月26日,銀保監會、住房和城鄉建設部、人民銀行三部門聯合發布《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》,要求各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查,并在2021年5月31日前完成排查工作。

      ??據悉,此次排查將覆蓋中國人民銀行上??偛?,各分行、營業管理部,各省會(首府)城市中心支行,各副省級城市中心支行,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行。這意味著,對于違規經營貸的“圍剿”已擴至全國所有區域的全部銀行業機構。

      ??九大措施封堵經營貸流入樓市

      ??據悉,《通知》共提出了九大要求,從加強借款人資質核查、信貸需求審核;貸款期限、貸款抵押物管理;貸中、貸后管理等方面“圍堵”經營貸流入樓市。

      ??其中,《通知》指出,不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款。對企業成立時間或受讓企業股權時間短于1年,以及持有被抵押房產時間低于1年的借款人,要進一步加強借款主體資質審核。對貸款需求進行穿透式、實質性審核,根據借款人實際經營需求合理確定授信總額,與企業年度經營收入、資金流水等實際經營情況相匹配。要密切關注借款人第一還款來源,線上線下相結合審查。不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。對期限超過3年的經營用途貸款,建立專門統計臺賬,逐筆登記并定期進行核查。對使用房產抵押的貸款,合理把握貸款抵押成數。對抵押人持有被抵押房產時間低于1年的,審慎確定貸款抵押成數。抵押人持有被抵押房產時間低于3年的,銀行業金融機構應定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。

      ??同時,加強貸后資金流向監測和預警,同借款人簽訂資金用途承諾函,明確一旦發現貸款被挪用于房地產領域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應法律責任。加強員工異常行為監控,嚴防內外勾結,對相關違法違規人員依法嚴格問責。

      ??此外,《通知》表示,中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務,不得誘導購房人違規使用經營用途資金。并建立房地產中介機構和人員違規行為“黑名單”,加大處罰問責力度定期披露。對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構,一律不得進行合作,同時,對與單家中介機構合作業務快速增長的情況要重點加強分析核查。

      ??嚴打之下,對樓市影響幾何?

      ??去年以來,受疫情影響,為穩定經濟發展,相關部門出臺了系列金融優惠政策,為中小企業減負。然而有炒房人利用規則空間通過經營貸支付購房款,部分城市出現了比較明顯的過熱現象,并且出現了“市場過熱”、“違規資金”入市之間的惡性循環。

      ??“今年一季度市場升溫,尤其一線城市升溫明顯,其中很重要的因素是經營性貸款流入房地產市場?!敝T葛找房數據研究中心分析師王小嬙表示。

      ??事實上,2021開年以來,北京、上海、廣州、深圳等地區均對經營貸流入房地產市場進行過一輪核查,核查金額巨大。據不完全統計,地方自查發現的涉嫌違規資金總額超過6億元。

      ??其中,據北京銀保監局3月24日通報,轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查,自查發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元,約占經營貸自查業務總量的0.35%。

      ??廣東銀保監局3月16日通報,2月9日下發排查通知,截至通報前,轄內(不含深圳)銀行機構完成個人經營性貸款自查的銀行網點共4501個,排查個人經營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元,發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶。

      ??此外,深圳已對違規經營貸進行了“強制收回”。深圳銀保監局、中國人民銀行深圳市中心支行3月18日通報經營貸專項核查結果:已提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規貸款,處罰違規機構4家,處罰問責違規責任人14人次,處罰金額合計575萬元。

      ??在58安居客房產研究院分院院長張波看來,嚴查經營貸的政策旨在減少房地產投資性需求,推動房地產回歸居住屬性,有效防范房地產市場風險。同時還釋放了房地產金融側持續收緊的信號,房地產金融側的管控將成為房地產長效機制中重要的組成部分。

      ??貝殼研究院高級分析師潘浩表示,對經營貸違規流入樓市的查處已從個別地方城市上升到了中央,將更有利于堵住漏洞,給一些城市過熱的樓市降溫。

      ??金融監管研究院院長孫海波亦指出,此次通知雖然量化指標不多,但從企業成立時間、持有抵押房地產時間以及信貸需求審核、貸后管理等多個維度進行控制,至少在短期會對房抵貸流入房地產市場產生一定的遏制作用。

      來源:中房網綜合整理

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